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渣打銀行葉繼蔚:疫情加快銀行數字化轉型腳步 全球性交易銀行“平臺策略”最關鍵

時間: 2020-02-21 14:54:23 來源:   網友評論 0
  • 渣打銀行葉繼蔚:疫情加快銀行數字化轉型腳步 全球性交易銀行“平臺策略”最關鍵

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渣打銀行葉繼蔚:疫情加快銀行數字化轉型腳步 全球性交易銀行“平臺策略”最關鍵

——專訪中國交易銀行50人論壇(CTB50)成員、渣打銀行(中國)交易銀行部董事總經理葉繼蔚

 

記者:張銘研

 

抗擊疫情,渣打銀行與全國人民一起,萬眾一心,眾志成城

 

疫情發生以來,渣打銀行在第一時間向上海市慈善基金會捐款人民幣100萬元,此次捐款將用于購買湖北目前所急需的醫療物資,包括口罩、防護服和其它防護裝備,為奮戰在抗擊新冠肺炎一線的醫護人員及時提供防護和支持。

在業務方面,渣打銀行遵守政府及監管部門指導,做好針對性的業務運營計劃和應急預案,采取多項措施,始終注重保護員工和客戶的健康安全,為客戶持續提供高質量金融服務。

疫情時期,渣打銀行交易銀行部憑借貿易融資、現金管理和全球網絡等方面的優勢,全力支持企業,共克時艱。

其實,渣打銀行扎根中國超過160年,對中國市場“一心做好,始終如一”的承諾堅定不移。那么渣打銀行交易銀行部在疫情期間發展的怎么樣了?如何通過線上化的交易銀行產品支持客戶?渣打銀行數字化轉型進展到哪一階段?帶著這些問題,記者采訪了渣打中國交易銀行董事總經理葉繼蔚

 

交易銀行部充分發揮自身優勢 全力支持抗疫企業

 

渣打銀行在政府和監管部門的指導下,持續為的客戶提供高質量金融服務,始終為最終戰勝新冠肺炎疫情而努力。

疫情初期正值春節期間,不少客戶提出了捐款、醫療設備采購、救災資金調撥的付款需求。渣打交易銀行現金管理營運部決定啟動應急模式下的操作規程,經過多國多個部門的共同配合,構建了一條特殊時期的收付款“綠色通道”

春節期間一家中國企業需要緊急在海外采購抗擊新冠肺炎所需物資。渣打銀行的業務團隊充分發揮其全球網絡優勢和業務專長,密切協調渣打新加坡和韓國的多個團隊,群策群力,順利突破T+1的交易時效,幫助客戶在當天順利完成交易

隨著疫情不斷發展,武漢地區的采血管需求量連日來居高不下。2月5日,一家常年經營醫療器材業務的企業向渣打銀行武漢分行緊急提出融資需求,以用于向外地公司采購真空采血管,直供武漢地區包括火神山及雷神山在內的多家醫院。然而,由于武漢地區的交通管制及假期延長等特殊安排,該企業無法提交指令至分行,為后續放款帶來了挑戰。在得知該企業的融資需求后,渣打銀行武漢分行前線團隊牽頭各部門展開緊密合作,第一時間為該抗疫企業開啟綠色通道,采取“特事特辦”的原則,以數據電文方式約定放款,及時將該筆款項付給外地供應商的賬戶,協助客戶采購重要醫療器材。

值得一提的是,針對受到此次疫情影響的中小企業,渣打銀行高度重視中小企業在此非常時期的特殊需求,多措并舉助力中小企業抗擊疫情,將支持中小企業渡過難關落在實處。

例如,2月7日,北京一家主要從事進出口業務的小微企業緊急聯系到渣打銀行,提出需要盡快將一筆采購口罩的資金付往國外。渣打銀行第一時間協調配合,在收到單據后,營運中心立即在該筆業務單據上標注了“疫情”字樣,最終團隊僅用時四十分鐘即完成了該筆款項的支付。同時,渣打銀行主動為其免除業務手續費及電匯費。目前,該企業在渣打銀行已累計付匯近100萬美元,從德國、土耳其、印度、香港等市場采購了大批口罩、測溫計等抗疫物資,以馳援一線抗疫工作。

 

渣打銀行呼吁線上化業務辦理 持續在API接口開放上加碼

 

疫情期間,渣打銀行呼吁客戶通過線上渠道辦理相關業務。這樣既能配合政府以及監管機構對新型冠狀病毒肺炎疫情防控工作的要求、全力保障客戶與員工的健康和安全,又能為企業及金融機構客戶盡快實現有序復工復產。

在談到線上渠道的數字化金融產品,葉繼蔚頗有感觸的說道“相較于傳統的線下業務,數字化金融產品的優勢主要體現在信息傳播以及使用的高效性這兩方面。在信息傳播的角度,數字化金融產品可以突破地域和數量的限制,產品信息可以同時觸達多個地區的多名用戶,實現準確實時的傳遞。從信息使用的角度,對內標準化的信息可以通過銀行內部系統供多個業務部門調用,提高溝通與聯動的效率,對外可以通過API對接不同關聯方和數據庫,告別繁瑣的多方參與流程。”

渣打銀行Straight2Bank 企業網銀作為全面集成的、提供交易產品服務的7*24小時電子平臺,可實現通過單點登錄的方式,隨時隨地便捷地訪問現金、貿易融資以及證券托管等服務。

其實,為了便于企業客戶能夠隨時隨地從平臺上調用所需的金融產品和服務,渣打銀行早在2018年,便通過共享API,將銀行平臺的接口直接開放給一家企業,并在此基礎上疊加了虛擬賬戶收款方案,幫助該企業自動精確匹配外部付款人與內部應收賬款,以數字化方式進行應收賬款核銷管理,大大提升了企業的資金流動性和銀行服務的效率。

在疫情期間,渣打銀行繼續在API接口開放上加碼,讓企業足不出戶,便可享受線下網點般的產品和服務體驗。迄今為止,渣打銀行已經向客戶開放了超過100個API接口。

 

跨境貿易打有準備的仗 提前落地多個世界領先的數字化解決方案

 

渣打銀行擁有國際化視野和超前的戰略眼光。渣打銀行交易銀行部兩年前就開始打造跨境貿易中多個世界領先的數字化解決方案,主要包括跨境區塊鏈信用證平臺Voltron供應商預付款融資APP“SC GPI Track”公共門戶網站

這些數字化解決方案不僅為抗議工作做了提前準備,還為渣打銀行全面數字化轉型打下基礎。

首個跨境區塊鏈信用證平臺Voltron是由渣打集團與多家銀行合作開發,并于20198月完成了首筆交易。Voltron平臺將貿易各方之間的端到端信息交換以數字化形式簡化,其中包括信用證的簽發、通知和協商以及文件的展示。跨境貿易融資的參與方能夠實時查看融資進度,流程透明度和可信度大幅提升,信用證的處理時間也顯著縮短

·渣打銀行推出的“供應商預付款融資APP”是針對企業客戶的供應商研發的移動貿易融資工具。供應商即使不是渣打銀行的客戶,也可通過手機或其他移動終端自助注冊,在渣打銀行Straight2Bank 電子平臺上快速完成貿易融資申請的提交、授權和狀態查詢,從而提高企業客戶的供應鏈、尤其是供應商的流動性和營運效率

·20201月,渣打推出公共門戶網站——“SC GPI Track”。渣打客戶可以使用該網站查詢并追蹤通過渣打銀行主要清算中心清算的跨境支付交易。與追蹤快遞包裹類似,渣打銀行的客戶及其交易方只需在該網站輸入與跨境支付相關聯的SWIFT 端對端獨立交易編號,便可實時查詢渣打銀行處理的任何一筆付款交易狀態信息。該平臺為進一步提升跨境貿易的支付體驗奠定了基礎。

 

疫情加快銀行數字化轉型腳步 交易銀行平臺策略最關鍵

 

不少企業在這次疫情中由于假期延長、在家辦公、交通停滯等原因造成了其日常經營和銀行業務的影響。這對銀行業務擺脫紙質交易,向數字化轉型提供了一個極佳的機遇。因為銀行的本質是根據客戶需求提供針對性服務。如果客戶的需求發生了變化,那作為服務行業的銀行,也必須要不斷進步。

面對數字化浪潮,渣打銀行的做法是保持開放的心態將數字化技術看作助力銀行向金融科技時代轉型的工具,而不是積壓在傳統金融機構上的巨石。只有數字化技術融入銀行的每一個角落,不斷更新優化現有業務,銀行業才能夠與時俱進地滿足新一代的客戶需求。

渣打銀行也在數字化浪潮來臨之際,邁出了轉型的腳步。

早在2016年,渣打其便成立了數字化和創新渠道管理部門,并要求:將企業客戶與銀行的日常交易數字化;業務互聯網化、移動化以及智能化;通過對接互聯網以及金融科技公司對現有產品/流程進行創新化;向客戶介紹渣打在人工智能、API、區塊鏈以及物聯網等新興技術上的業務應用,并根據客戶需求的可行性進行相應開發驗證。

2019年8月渣打團旗下的渣打創投在上海落地,并成立渣打創新實驗室,旨在搭建銀行、客戶與金融科技三位一體的創新生態系統。該平臺也是渣打銀行在中國內地成立的首個金融科技創投支持平臺。本次渣打創投登陸中國內地,不僅標志著渣打作為外資銀行對本地金融科技項目的投資、扶持與合作正式啟動,也將開啟中國客戶和科創企業與渣打全球60多個市場的金融服務資源的連接。

當然,在數字化轉型的過程中,渣打還積極地與客戶、科技公司、政府、監管部門,甚至是競爭對手平臺合作,通過數字化創新,重塑銀行業基因。

雖然數字銀行未來的發展模式很多,但是葉繼蔚認為:“開放銀行是未來的大勢所趨。開放銀行通過引入第三方競爭者,讓銀行服務更加透明。未來的客戶可以通過完善的API、SDK途徑從第三方獲取定制化的金融服務,而不必被某家特定的銀行捆綁。開放銀行在為客戶帶來便利選擇的同時,也將給各家銀行帶來諸多挑戰和更高的要求。唯有明確自身定位,保持核心競爭力,勇于在業務和技術上做出改變,才能立足于未來的開放銀行體系之中。

葉繼蔚對記者表示,“其中,對于交易銀行而言,平臺策略至關重要,因為自身發展始終有限,如何將客戶、監管、技術企業多方生態結合,形成協同發展,是交易銀行發展的關鍵策略。

面對銀行數字化轉型的大勢,渣打銀行將不斷融入金融科技的血液,加快交易銀行供應鏈金融生態化、平臺化的發展,進一步深入發展“以客戶為中心”理念,為客戶提供一站式全方位全球性交易銀行服務。

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