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個人銀行賬戶被查?!2020年起,10萬起或將被重點監控!公轉私、私轉私的要小心了!

時間: 2020-03-09 19:34:59 來源:   網友評論 0
  • 大額現金管理辦法已經正式結束公開征求意見,2020年起,10萬元以上的轉賬或將重點監控!批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業屬于重點行業!老板和會計一定要知道!

大額現金管理辦法已經正式結束公開征求意見,2020年起,10萬元以上的轉賬或將重點監控!批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業屬于重點行業!老板和會計一定要知道!


2020年起,轉賬要小心了!


近日,中國人民銀行發布《關于<中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)>公開征求意見的通知》

7大重點內容如下: 


一、大額的標準是什么?


1.對公賬戶:管理金額起點均為50萬元。


2.對私賬戶:管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。


二、如何監控?


1.客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。


2.試點行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。


三、嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為!


有人說10萬才會被重點監控,我拆分成小金額不就行了嗎?你想多了!


針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易


四、風險高行業、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關照!


對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性、規范性的審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報告,并進行風險標注,后續跟蹤,記錄備查。


五、試點地區是哪里?主要有哪些內容?


1.在河北省全面規范商業銀行大額現金業務,探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。


2.在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。


3.在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。


六、什么時候實施?


現在只是試點征求意見稿,下月通過后將啟動,試點時間為2年。


值得一提的是,兩年后,試點效果如果不錯,很可能會全國推行


七、會對個人和企業現金交易造成影響嗎?


不影響正常、合理的用現需要,但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現金,在辦理業務時需要登記,企業需要提供規范的現金日記賬


銀行新政釋放4大重要信號

9種情況,企業容易被盯上


信號1銀行負責反偷逃稅款監控


信息技術和互聯網發展神速的今天,非現金支付方式已經非常完善,但是現金的用量需求卻有增無減!都用來干嘛了呢?


很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動,鉆了監管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現金發工資避個稅”,更是屢見不鮮。


如今,有了銀行的強勢加入,可以說補齊了反偷逃稅的最后一塊拼圖。


信號2:銀稅互動,信息共享


要求銀行報送大額現金業務信息,推送至相關部門共享。對大額現金業務信息分行業、用途、金額進行分析。

當前,四部門已經實現很成熟的信息共享,通過聯網核查,銀行可以直接在系統中核查:企業相關人員手機號碼信息、企業納稅狀態、企業登記注冊等信息等等。


如今,企業信息聯網核查系統的運行,加上大額現金管理的試點實施,超過規定的大額現金業務信息就會直接從銀行推送到相關部門!


稅務部門本身就擁有強大的金三系統,對稅負異常、發票開具異常、財務數據異常等情形進行實時監控,如今加上銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息,幾乎可以超級精準的鎖定偷逃稅!


信號3:四大行業被點名

批發零售、房地產、建筑、汽車銷售四大行業被點名,如果你是這些行業里的人,應該很清楚“都知道你容易有問題”。


信號4企業和會計注意了!今天起,這些事別再干了!


除了,大額現金存取會被重點監控,企業還需要注意的是:公對公、公對私大額轉賬也會被重點監控!


簡單來說,9種情況企業容易被盯上!

最后幾個提醒


1.銀行稅務共享信息


銀行、稅務已經共享信息,私人賬戶的資金異常變動很容易被發現。各地金融機構與稅務部門等合作加大,老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都面臨管控。


2.大數據比對分析


稅務部門想檢查企業的經營情況是否存在異常,發票數據,納稅申報數據是否真實,大數據都會自動比對分析,一旦檢測出動態數據比對不對,稅負率偏低,系統將會自動報警。


3.虛開發票絕對不行


最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數據監控機制,可能將有更多企業因為歷史欠賬虛開發票被識別出來。


4.不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入


一旦被查,補繳稅款是小事,還要繳大量滯納金和罰款,如果構成犯罪,說不定要承擔刑事責任的。


文章僅供參考。


來源:財務第一教室、稅臺、會計頭條、稅務大講堂、中國人民銀行、財務經理人、稅務經理人



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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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