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蘇寧金融“財富直播+”專家解讀2020年如何守衛財富

時間: 2020-03-10 11:03:03 來源: 中國財富網   網友評論 0

  疫情之后如何打贏財富保衛戰?如何5分鐘定制資產配置方案?2020年要注意哪些投資坑?針對投資者普遍關心的問題,蘇寧金融旗下財富管理平臺推出“財富直播+”免費知識分享活動,3月9日 20:00, 特邀蘇寧金融理財事業部業務總監廖小陽為您解讀2020年如何守衛財富,屆時大家可以登錄蘇寧金融APP,點擊“發現頁-金融直播”收看。

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  在當前的市場形勢下,一個普通家庭怎樣投資才能保值增值?這一點確實很難。廖小陽首先提出三個財富管理基石假設。第一個假設是現金流是財富管理的基礎。管理好現金流,就是要在投資架構里有流動性,家庭支出有流動性,未來重大財務目標也有流動性。第二個基石假設是風險無處不在,針對這些風險,可以從財富管理角度,通過合理的財務規劃,找到解決方案。最后一個基石假設是個人很難賺到超出能力圈的錢。正確的投資是基于投資者能力圈的認知做的復雜決策,也是反人性的行為。知道自己的能力范圍,懂得賺能力范圍的錢很重要。

  財富管理有哪些基本方法呢?廖小陽建議,首先應該根據家庭生命周期理論來了解家庭所處的階段,確定財務需求和理財目標,這對理財方法和策略的制定有重要意義。

  那么,接下來如何進行財富管理方案配置呢?廖小陽指出,一個合理的財富管理方案,通常包括財務健診、目標設定、資產配置和產品配置4個部分。財務評估結果會警示我們是否經得住財務沖擊,它包括當前債務,消費以及快速獲得現金或收入的能力。投資者要基于自己的風險偏好、流動性,合理設置收益目標。他建議設置保底目標5-6%,預期目標10%、最高目標15%。對普通家庭通他推薦用“標準普爾家庭資產象限圖”模型來配置資產,總體來說,要花的錢占比10%,保命的錢占比20%,生錢的錢占比30%,保本升值的錢占比40%,四個賬戶合理配置,有助于家庭資產持續穩健的有效增長。產品配置方面,廖小陽主要給大家講解了存款、基金、保險和黃金四類金融工具如何配置才能發揮出最大效益。

  最后,廖小陽強調,對于普通家庭而言,核心資產應當是人力資本。把更多投資放在工作、學習和能力升級上,才能保持家庭穩定增長的收入和現金流。其次,最核心的是家庭成員的健康快樂,在家人的保障上投資是非常必要的。在投資方面,不確定性和風險逐漸加大,建議保守策略為主,嚴格控制非防守資產配比,做好止盈止損管理,這樣才能避免大坑。

  有道是“聽君一席話勝讀十年書”,要想投資避坑,專家的建議不能不聽。要想了解更多投資策略和理財妙招,歡迎3月9日 20:00登錄蘇寧金融APP收看直播。


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本文來源:中國財富網 作者: (責任編輯:dream2016)
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